資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」が「取り崩しシミュレーション」を公開｜資産が何年もつかを、定額・定率・4%ルールや年金・生活費も含めて試算可能に

アドバイザーナビ株式会社が運営する資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」は、2026年10月16日、「取り崩しシミュレーション」を公開しました。

取り崩しシミュレーションは、いまある資産から毎月いくら取り崩すと何年もつか、何歳まで暮らせるかを計算するツールです。定額・定率・4%ルールといった取り崩し方の比較や、年金と生活費をもとにした老後の家計全体の試算にも対応しています。

■開発の背景

資産運用ナビは、相談内容・地域・金融資産・提携証券会社などの条件からIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）を探し、無料で相談を申し込める資産運用の相談サイトです。

老後の資産運用では、どう増やすかだけでなく、どのように取り崩すかで資産がもつ期間が大きく変わります。一方で、物価の上昇や年金の受け取り、口座ごとの税金まで含めて、手元の資産が何歳までもつかを自分で計算するのは簡単ではありません。

そこで、取り崩しの条件を入れるだけで資産がもつ期間を確かめられ、取り崩し方の違いや年金との組み合わせまで比べられるシミュレーションを用意しました。

■取り崩しシミュレーションの主な機能

資産が何年もつかをすぐに計算

次の条件を入れると、その場で計算結果を表示します。

• いまある資産：預貯金と投資信託・株などの合計（NISAを含み、自宅は含まない）

• 毎月取り崩す額：5万円・10万円・15万円・20万円から選択、または直接入力

• 運用の利回り：0%・1%・2%・3%から選択、または直接入力

• 取り崩しを始める年齢：直接入力

• 何歳までもたせたいか：85歳・90歳・95歳・100歳

計算結果では、次の内容を確認できます。

• 資産が何年何か月もつか、何歳まで取り崩せるか

• 物価が上がった場合と、運用しない場合にもつ期間

• 何歳までもたせたいかから逆算した、毎月取り崩せる額と必要な資産

• 資産の減り方のグラフと、利回り別にもつ期間

定額・定率・4%ルールで取り崩し方を比較

毎月同じ額を取り崩す「定額」、残高の一定割合（3%〜6%）を取り崩す「定率」、始めの年に資産の4%を取り崩す「4%ルール」の3つの方法で、受け取る額と資産がもつ期間を比べられます。

年金と生活費から老後の家計を計算

「年金と生活費から」の計算では、年金を受け取りながら取り崩す場合の家計全体を試算し、生活費をまかなえる年齢を表示します。入れられる主な条件は次のとおりです。

• ご夫婦かおひとりか、それぞれの年齢

• 預貯金・NISA・課税口座ごとの残高

• 毎月の生活費と年金の額、年金の始まる時期

• 物価の上がり方、退職金や旅行・介護などこれからの予定

どちらかがおひとりになった後の試算や、売る順番による税金の違いの比較にも対応しています。

早見表や取り崩しの基礎知識も掲載

資産額と毎月の取り崩し額ごとに何年もつかが分かる早見表のほか、4%ルールや定額と定率の違い、新NISAの取り崩し方、老後の生活費と年金の平均なども解説しています。

※試算は入力した条件が続いた場合の計算で、将来の運用成果や受取額を保証するものではありません。また、特定の金融商品や取り崩し方をおすすめするものではありません。

■今後の展開

今後も、老後資金を考える方がご自身の状況に合わせて判断できるよう、シミュレーションと掲載情報の充実を進めてまいります。あわせて、何%で運用する前提にするか、どの口座から取り崩すかといった個別の判断を、IFAに相談しやすい仕組みづくりにも取り組んでまいります。

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■会社概要

会社名：アドバイザーナビ株式会社

代表取締役：平 行秀

設立：2019年5月29日

所在地：〒103-0026 東京都中央区日本橋兜町8-1 FinGATE TERRACE

事業内容：富裕層とIFAのマッチング事業・人材紹介業・IFAのコンサルティング事業

URL：アドバイザーナビ株式会社